1. В конце месяца совет директоров Банка России принял решение о повышении с 1 сентября 2024 года надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Как сообщил ЦБ, это связано в том числе с тем, что кредитование по ранее выданным кредитным картам растет опережающими темпами, а введенные ранее макропруденциальные лимиты действуют на этот сегмент с задержкой. Изменения коснутся в том числе заемщиков с невысокими уровнями долговой нагрузки и полной стоимости кредита.
Также с июля начинают действовать введенные ранее макропруденциальные лимиты, в соответствии с которыми клиенты, общая сумма выплат по кредитам которых составляет более 80% от ежемесячного дохода, не смогут оформить новые кредитные карты или повысить лимиты по открытым ранее, а клиентам со значением этого показателя более 50% сделать это станет сложнее.
Введенные ранее подобные ограничения уже отразились на динамике выдачи кредитных карт. Так, по данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных новых кредитных карт в мае 2024 года составило 2,29 млн ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 0,5%, а объем лимитов по ним уменьшился по сравнению с апрелем на 2,9% (с 242,0 млрд до 234,9 млрд рублей).
Кроме того, с 1 июля прекращает действовать мораторий ЦБ РФ на ограничение полной стоимости потребительского кредита. Полная стоимость кредита (ПСК) по договорам, заключенным либо измененным в III квартале 2024 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение.
2. Сбер объявил о выводе из обращения нескольких дебетовых карт: Maestro, Virtual и «ПРО100». После июля оплата покупок и снятие наличных по ним будут недоступны. Мера связана с тем, что эти карты технически устарели и не поддерживают современные банковские технологии – в частности, бесконтактную оплату и привилегии платежной системы «Мир». Держателям таких карт предлагается оформить «СберКарту», причем ее обслуживание будет бесплатным.
3. Кроме того, в июне хакерской атаке подверглась Национальная система платежных карт, в результате чего на протяжении нескольких часов были недоступны или затруднены платежи по картам и переводы через СБП. Отмечается, что это нападение на российские финансовые структуры стало самым крупным за последнее время, однако не принесло существенного ущерба системе и клиентам.
4. Крупнейшие банки – Сбер, Альфа-Банк и Т-Банк заявили о организации консорциума для создания единого QR-кода. Ожидается, что это позволит увеличить безопасность и удобство платежей и повысить устойчивость российской платежной инфраструктуры, а кроме того, станет альтернативой аналогичному инструменту в рамках СБП. Предполагается, что после сканирования такого кода покупатель попадает на страницу оплаты, где можно будет выбрать способ платежа.
Ранее Банк России также заявил о начале разработок универсального QR-кода для безналичной оплаты.
Основным событием в июне, влияющим на сегмент банковских карт, стало повышение с сентября этого года Банком России надбавок к коэффициентам риска в секторе необеспеченного потребительского кредитования. Не в последнюю очередь такая мера вызвана интенсивными темпами кредитования населения в рамках кредитных карт. Учитывая, что ограничения касаются и клиентов с невысокой долговой нагрузкой и небольшой полной стоимостью кредита, а также принимая во внимание текущий уровень макронадбавок, можно предположить, что эти меры существенно ограничат возможности банков по выдаче новых кредитных карт. Кроме того, возврат ЦБ РФ ограничений по полной стоимости кредита может ограничить возможности банков по увеличению ставок по кредитным картам.
Карту с наиболее оптимальными условиями можно подобрать на Банки.ру.
Карты с высоким кэшбэком
Дебетовая карта Premium Mir Supreme от Банка Уралсиб
Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка
Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Т-Банка
Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка
Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный»
МПКАрт 2.0
Простые инвестиции от СберБанка — это доступные и понятные финансовые продукты, которые позволяют легко начать инвестировать, даже если у вас нет опыта в этой области. К таким инвестициям относятся:
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — коллективные инвестиции, управляемые профессиональными менеджерами.
- Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) — счета с налоговыми льготами для долгосрочных вложений.
- Робо-советники — автоматизированные системы для создания инвестиционных портфелей с минимальным участием клиента.
- Депозиты с повышенной доходностью — фиксированный доход при низком уровне риска.
- Облигации — долговые инструменты с фиксированным доходом.
Эти продукты позволяют начать инвестировать с минимальными усилиями и рисками, с возможностью получения дохода при разных уровнях риска.
