Рейтинг кредитных карт. Самые выгодные кредитные карты Как выбрать лучшую кредитную карту

Как выбрать правильно кредитную карту? Какие предложения актуальны в 2015 году, и где лучше оформить платежное средство с займом, вы узнаете из этой статьи.

В каком банке лучше взять кредитную карту

Просматривая предложения банков по кредитным картам, определите для себя, какие возможности использования платежного средства для вас самые важные:

Бонусы при оплате товаров/услуг.
Возврат процента от стоимости покупки на карточный счет – услуга Cash Back.
Скидки в партнерской сети магазинов банка.
Накопление миль – баллов для получения преимуществ при полетах и оплаты авиабилетов, повышения уровня обслуживания «бизнес-класс».
Низкая процентная ставка.
Возможность использования карты за рубежом.
Безналичная оплата проезда.
Дисконтная программа по платежам на автозаправках.
Продолжительность льготного периода.
Развитая сеть банкоматов.
Отсутствие скрытых комиссий.
Размер кредитного лимита.
Срочность выпуска.
Минимальный пакет документов для оформления.
Низкая стоимость годового обслуживания или предоставление карты бесплатно.
Отсутствие скрытых комиссий.

Какую кредитную карту лучше оформить: отзывы

Многие заемщики предпочитают оформлять карты, отличающиеся выгодой и удобством использования, со следующими характеристиками:

Продолжительный льготный период.
Низкая процентная ставка для зарплатных клиентов.
Мгновенный выпуск.
Предоставление услуги CashBack (возврата процента от стоимости покупок).
Участие в бонусных программах, например, по накоплению миль для авиаперелетов.
Возможность снятия наличных средств и пополнения карты в нескольких регионах России.
Действие «кредитки за рубежом».
Крупная сумма займа на карте.
Обслуживание премиум-класса.

ТОП-20 лучших кредитных карт 2015*

Самыми выгодными кредитными картами в 2015 году, согласно отзывам заемщиков, являются:

лимит кредита – до 300 тыс. р.;
льготный период – 55 дней;
платеж ежемесячно – 6-8% от суммы займа;
пополнение карты в 300 тысячах торговых точек партнеров банка без процентов;
погашение задолженности в других банках без комиссии;
при переводе средств в счет оплаты кредита в другом банке ставка в течение 90 дней – 0%;
возврат средств в размере от 1% от суммы покупки с карты;
зачисление на карточный счет до 30% от цены товаров/услуг по специальным программам;
бонусы в расчете 1 балл на 1 рубль;
платежи с карты по услугам ЖКХ, телефон, интернет-связь (возможно в пользу 3000 компаний);
погашение задолженности через банкоматы других фин.учреждений по России;
полный отчет по средствам на кредитной карте;
эмиссия карты в течение двух дней;
возможность заполнения анкеты на оф.сайте банка онлайн;
доставка курьером платежного средства;
ставка по кредиту в год – 24,9%-45,9% при совершении покупок; 32,9% - 45,9% – при снятии наличных;
для оформления поручительства и справок о доходе не требуется.

2.
Ситибанк – Citi Select :

кредитный лимит до 300 тыс.р.– на карты Citi Select; до 600 тыс.р. – при эмиссии Citi Select Premium;
льготный период – 50 дней;
рассрочка на товары – 3 года;
возобновляемая кредитная линия (восстановление суммы займа при пополнении);
технология MasterCard PayPass – оплата без введения ПИН-кода;
специальная программа страхования для путешественнников;
услуга Cash Back – возврат наличных на карточный счет;
защита электронным чипом;
годовое обслуживание карт Citi Select основной – 1450 р., дополнительной – 700 р.; Citi Select Premium основной – 3950 р., дополнительной – 1750р.;
скидки на покупки в магазинах партнерской сети по миру до 20%;
участие в программе лояльности Citi Select ;
начисление бонусов – «селектов»:

По картам Citi Select:

10000 селектов – приветственные;
за каждые потраченные с карты 30 р. начисляется 1,5 селекта;

По кредиткам Citi Select Premium:

20000 селектов – при эмиссии карты;
за каждые потраченные 30 р. бонус составит 2 селекта.

3. Альфа-банк – Alfa-miles :

лимит кредита – до 150 тыс.р. для карт стандарта Classic, до 300 тыс.р. – Signature Light, до 750 тыс. р. – Signature;
беспроцентный период – 60 дней;
обслуживание карт типа Classic в год – 2000 р., при подключении пакета услуг «Оптимум» – 599 р.; Signature Light – 3500 р. при использовании услуги «Комфорт», Signature – 0 р. при условии подключения «Максимум»;
начисление бонусов в расчете 1 миля для карт типа Classic; 1,5 мили для стандарта Signature Light; 1,75 мили для «пластика» Signature за каждые 30 р./1 доллар/1 евро с карты;
подарочные 5000 миль на карты всех стандартов;
страховой полис для путешественников;
ежегодная ставка – 24,99% для карт Classic, 23,99% – Signature Light и Signature.

лимит кредита – до 150 тыс.р.;
0% на покупки в течение 55 дней;
оформление – за 15 минут;
бонусная программа Bonus Back – возврат до 1% от суммы покупки;
возобновляемая сумма займа при погашении;
процент на сумму займа определяется индивидуально.

5. Промсвязьбанк – «Суперкарта» :

размер займа – до 600 тыс.р.;
начисление процента на кредит – 34,9%;
период льготы по процентам – до 145 дней;
плата за обслуживание не взимается;
система привилегий PSBonus;
преимущества карт класса Premium;
технология MasterCard PayPass;
система безопасности «Суперзащита».

средства на карте – до 200 тыс.р.;
беспроцентный период – 55 дней;
снятие наличных – до 50% в счет лимита (возможно по всему миру);
процентная ставка – 28%-49% (при безналичной оплате товаров) и 32%-54% (при операциях с наличными);
скидки в отелях – до 20%;
мед.страхование за рубежом с суммой покрытия до 30 тыс. евро;
принятие решения по кредиту за 60 сек;
промо-код на скидку при активации – 500 р.;
дополнительные бонусы – 1% от суммы покупки;
сервисы «Турбо-перевод», «Защита карты», «Эlixir Сервис», «Эlixir Пульс», «Защита кредита».

7.
Альфа-Банк – «100 дней без процентов» :

лимит займа – до 750 тыс. р.;
ставка ежемесячно – от 24,99% до 37,99%;
платеж по карте ежемесячно – от 5 до 100%;
дисконт в более 5000 партнерских компаний – до 30%;
льготный период – 100 дней на все операции;
рассмотрение заявки при заполнении онлайн заявки – 1 день.

8. Русский Стандарт Банк – карта American Express Bank :

замена дорожным чекам American Express;
лимит средств – до 450 тыс.р.;
срок действия – 5 лет;
неустойка – в размере невыплаченных комиссий и суммы займа;
льготный период – 55 дней;
дисконт – до 30% в магазинах партнеров по всему миру по программам «Клуб скидок» и American Express Selects;
медицинская поддержка и страхование в путешествиях;
накопление бонусов по системе Membership Rewards.

9. Российский Капитал – «Карта с лимитом овердрафта» :

специальное предложение для зарплатных клиентов:
максимальный лимит займа – до 300 тыс.р., 10 тыс.долларов или евро;
возобновляемый кредитный лимит;
низкая ставка на кредитные средства – 22% в год на рубли, 19% – в долларах и евро;
начисление дохода на собственные средства на карте.

лимит займа – до 300 тыс.р.;
эмиссия и обслуживание – бесплатно;
система скидок от партнеров банка;
международный стандарт Mastercard Wordwide;
ставка на кредит – 36,9% в год.

валюта кредита – американские доллары, евро, рубли;
максимальная сумма займа – 1 млн р., 30 тыс. евро или долларов;
льготный период распространяется в течение 2-х месяцев;
бесплатное годовое обслуживание;
возможность выпуска не персонализированной карты;
процент на задолженность – 36% в рублях, 40% – в долларах и евро.

кредитный лимит – до 200 тыс.р.;
хранение на карте собственных средств;
эмиссия занимает 30 минут;
возврат 2% на карту от стоимости покупок любых товаров на АЗС;
участие в обществе Scuderia Ferrari Community – бесплатно;
скидки в фирменном магазине Ferrari – до 15%;
возможность снятия средств в местной валюта валюте за рубежом;
льготный период на безналичные переводы – до 50 дней;
подключение дополнительной виртуальной карты;
срок действия – 5 лет;
процентная ставка для договоров, заключенных с 26.12.2014 – 39,9%.

13. Девон-Кредит – Visa Classic, Visa Gold, Visa Electron :

лимит кредита – 5 тыс.р. для карт Visa Classic, 15 тыс.р. – Visa Gold;
максимальная процентная ставка – 25%;
получение наличных в 170 странах мира;
развитая сеть банкоматов по России – 350 устройств;
медицинская и страховая помощь в путешествиях.

ставки на кредит – от 29% до 40%, в зависимости от категории заемщика;
снятие наличных без комиссии в банках-партнерах и кредитном учреждении;
эмиссия карты – от 1 часа до 2 дней;
период без начисления процентов – 50 дней;
индивидуальное страхование;
выпуск дополнительной карты;
специальные условия для зарплатных клиентов, работников компаний-партнеров банка;
программа «Скидки для Вас» при покупке по карте туристических продуктов, оплате в магазинах и ресторанах.

кредитный лимит – до 2 млн р.;
валюта – доллары США, евро и рубли;
льгота по процентам – 50 дней;
ставка ежегодно – 22%;
годовое обслуживание пакета услуг Привилегия – 24 тыс. р.;
лимит на снятие ежемесячно – до 1 млн р.;
услуга Priority Pass – неограниченный доступ к залам бизнес-класса во всех аэропортах мира;
дисконтная программа – скидки от 20 до 40% у партнеров банка;
две дополнительные карты – бесплатно;
выпуск дополнительной карты Visa e-@cord для покупок в интернете;
смена ПИН-кода в банкомате.

16. Банк Москвы – платежное средство «Низкий процент» :

лимит средств – до 350 тыс.р.;
ставка по займу – от 29,9% до 36,9%;
беспроцентный период (также на снятие наличных) – до 50 дней;
«Мой Бонус» Cash Back – до 3%;
две дополнительных карты – бесплатно;
специальные тарифы по проезду по Москве и области;
скидки у партнеров банка – до 15%;
бесплатное открытие карты с PayPass – оплата без ПИН-кода.

лимиты займа – до 15 тыс.р.;
услуга автопогашения – бесплатно;
основное назначение – повседневные покупки;
при ежемесячных взносах более 10% процент на расходы не начисляется;
принятие решения – за 5 минут;
льготный период – до 2 до 24 месяцев.

18. УралТрансБанк –

В существующем многообразии предложений, рядовой соискатель на получение кредитной карты нередко сталкивается с трудностями выбора. Ведь каждому потенциальному держателю хочется, чтобы его карта была, во-первых, практичной, и, во-вторых, выгодной. Во второй показатель можно вкладывать несколько смыслов, но основной, это все же выгода в финансовом плане. Т.е. чтобы пользование таким инструментом было недорогим и посильным для его обладателя. О таких продуктах мы и поговорим в нашей статье.

Где оформить карту с максимальной выгодой

Немного побродив по просторам сети, потенциальный соискатель столкнется с огромным множеством на первый взгляд идентичных предложений, из которых трудно будет выбрать что-то определенное. Следовательно поиск может затянутся не на один день, или даже не на одну неделю. Поэтому мы советуем идти более современным методом, и использовать специальные профильные сервисы. Одним из таких ресурсов является сайт kreditoved.net посредством которого можно взять кредитную карту. Для этого здесь имеется специальная таблица, в которой собраны самые популярные и выгодные предложения на сегодняшний день. Следовательно, в одном месте вы сможете сравнить несколько предложений из списка и выбрать для себя одно из них. Далее мы рассмотрим три продукта из данной категории.

Кредитная карта "Платинум" от Тинькофф банка

Данный продукт входит в число не только самых выгодных, но и самых популярных на сегодняшний день. Помимо того, что он является крайне доступным, у него имеется и ряд других преимуществ. Процентная ставка здесь в минимальной величине значится в размере 24,9%. При чем, на данный показатель могут рассчитывать абсолютно все соискатели, без каких-либо разграничений.

Кредитный лимит здесь также является довольно внушительном, и сегодня он может достигать 300 тыс. рублей. Но за обслуживание карты все же придется заплатить 590 рублей в год. Выпуск же всегда бесплатный. По условиям данного учреждения, карту можно получить и посредством почтового отправления, поэтому география держателей продуктов данного банка сегодня крайне обширна. Льготный период здесь составляет максимальные 55 дней.

"Просто кредитная карта" от Ситибанка

Основным достоинством данного продукта является низкий процент. Сегодня минимальная величина, которая доступна соискателям составляет 18% годовых. Хотя многие отмечают, что обычно данный показатель значится в размере 24 и более процента, это никак не меняет положение дел. Данным продуктом пользуется огромное количество держателей, а значит он не может не считаться выгодным.

Кредитный лимит здесь обычно рассчитывается в индивидуальном порядке, но его максимальный показатель сегодня составляет 300 тыс. рублей. Более того, большинство соискателей получают довольно солидный по своей карте с последующей возможностью его увеличения. Что касается льготного периода, то сейчас его максимальный срок составляет не более 50 дней. Выпуск данного продукта всегда бесплатный, но вот со второго года обслуживания придется платить согласно тарифу установленного в рамках соглашения.

Кредитная карта от Ренессанс кредит

Здесь следует отметить, что данное учреждение снискало себе славу по причине максимально лояльного отношения к соискателям на получение продукта. Т.е. в этом банке могут получить желаемую карту даже те, кому по определенным причинам до этого было отказано в нескольких учреждениях. Но на качестве услуг и на общих условиях это никак не сказывается. Поэтому рассматриваемая нами карта и попала в число наиболее выгодных.

Минимальная процентная ставка здесь предусмотрена в размере 24,9%. В большинстве случаев продукт выдается примерно под 25% годовых, что тоже довольно неплохо. Кредитный лимит здесь, как и в двух ранее рассмотренных случаях составляет стандартные 300 тыс. рублей. Выпуск карты является бесплатным, а со второго года обслуживания придется платить сумму исходя из количества подключенных услуг. Что касается льготного периода, то здесь он составляет максимальные 55 дней.

Каким минимальным требованиям должна соответствовать самая выгодная кредитная карта 2016 года? Ее получение не должно быть проблематичным. Хорошо если это можно сделать, подав онлайн-заявку или заказав с курьером на дом. Необходимо, чтобы у банка была большая сеть банкоматов, а к карте был подключен мобильный банк. И необязательно, но весьма полезно, если будет возвращаться процент от покупок или начисляться бонусы за приобретение товаров. Пусть читатели решат сами, какую кредитную карту лучше оформить, исходя из нашего топ-10.

Самые выгодные кредитные карты 2016 года

10. Карта «Зеленый мир»

Эмитент: Почта Банк (Лето Банк).

Кредитный лимит: мин. 20 тыс., макс. — 500 тыс. руб.

В первый год обслуживания карта будет совершенно бесплатной. А оплата за каждый последующий год составит 900 рублей.

Особенности: низкая кредитная ставка — 19.9%. Если пользователь за месяц потратит на покупке по карте 3000 руб., организаторы проекта оплатят посадку одного дерева

9. «Быстрые покупки»

Эмитент: «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Кредитный лимит: от 10 до 300 тыс. руб.

Название «Быстрые покупки» карта получила из-за того, что на ее оформление и выпуск уходит полчаса.

Особенности: нет комиссии за годовое обслуживание. За снятие наличных берется фиксированная комиссия в размере 349 рублей.

8. «Суперкарта»

Эмитент: «Промсвязьбанк»

Кредитный лимит: до 600 тыс. руб.

Карту можно выпустить с выбранным изображением, это обойдется в 333 рубля.

Особенности: за покупки по «Суперкарте» начисляются баллы, которыми держатели оплачивают до 90% от стоимости товаров и услуг. Также бонусами можно оплатить услуги и комиссии самого банка, или же конвертировать в рубли по курсу 10 бонусов = один рубль.

7. «Visa Classic»

Эмитент: «Авангард».

Кредитный лимит: до 50 000 руб.

Карта с очень большим грейс-периодом — 204 дня. Маленький кредитный лимит установлен лишь для новых клиентов, для остальных — «безразмерный».

Особенности: скидки до 30% у партнеров банка. С 1 по 3 месяц обслуживания ставка низкая — 21%, затем — до 30%.

6. «Низкий процент»

Эмитент: «Банк Москвы».

Кредитный лимит: от 10 до 350 тыс. руб.

Держатели этой карты могут бесплатно оформить две карты для близких.

Особенности: по программе «Мой бонус» на счет вернется до пяти процентов в месяц от суммы покупок товаров, входящих в определенный список категорий.

О карте есть и негативные отзывы, связанные с платным смс-информированием.

5. «Momentum Предодобренное предложение»

Эмитент: «Сбербанк».

Кредитный лимит: до 120 тыс. руб.

Особенности: можно привязать к электронному кошельку. Бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка» меняются на скидки в магазинах-партнерах.

4. «100 дней без процентов»

Эмитент: «Альфа-Банк».

Кредитный лимит: от 10 800 до 150 000 руб.

Карта имеет стодневный льготный период, который распространяется на платежи и снятие денег.

Особенности: функция бесконтактных платежей.

3. «Классическая карта»

Эмитент: «Бинбанк».

Кредитный лимит: до 300 000 руб.

Карта с 1% кэшбэком, который начисляется, если оплатить покупку в торгово-сервисных предприятиях.

Особенности: Начисляются бонусы в размере 1% от израсходованной суммы за любые покупки и в размере 5% — за покупки в определенной категории.

2. «Кредитная карта»

Эмитент: «Ренессанс Кредит».

Кредитный лимит: от 3 до 300 тыс. руб.

Какая кредитная карта самая выгодная? Та, за обслуживание которой не берут плату. Это о «Кредитной карте». Приятный бонус: ее доставят на дом.

Особенности: бонусная программа «Простые радости», по которой начисляется от 1% до 10% за каждую покупку и на карту возвращается до 100% от суммы покупки.

1. «Тинькофф Платинум»

Эмитент: «Тинькофф Банк».

Лимит: до 300 тыс. руб.

Возглавляет лучшие кредитные карты 2016 года благодаря возможности доставки на дом, функции бесконтактных платежей и невысокой стоимости годового обслуживания (590 руб).

Особенности: бонусная программа «Браво», начисляются баллы в размере 1% — за любые приобретения, оплаченные с карты и от 3% до 30% — за приобретения по специальным предложениям. Баллы можно расходовать на покупки в определенных категориях.

Хотя почему карта должна быть единственной? В кошельке можно держать выгодную комбинацию из карт - по одной карте получать скидки на заправках, по другой - бонусы в любимом магазине, а третью использовать для непредвиденных покупок, потому что по ней самый низкий процент. Оформлять сразу десяток карт не стоит, а вот подать онлайн заявку на несколько карт бывает полезно: во-первых, какие-то банки могут отказать, во-вторых, нужно сравнить условия, которые предложат именно Вам.

Как выбрать лучшую кредитную карту

Как же выбрать самую выгодную карту, которая подойдет именно Вам? Стоит обратить внимание на то, как вы планируете ей пользоваться:

Если Вы планируете полностью (или почти полностью) погашать задолженность каждый месяц, выбирайте кредитные карты с длинным .
Если же наоборот, хотите оплатить крупную покупку, а затем постепенно погашать задолженность, обратите внимание на процентную ставку и выбирайте .
Дополнительные бонусы, скидки, авиамили или станут дополнительным преимуществом от использования пластика вместо наличных.

На портале BankCreditCard вы можете найти отзывы на все популярные карты. Большинство отзывов негативные, но это не значит, что все карты плохие. Чаще всего проблема заключается в неправильном использовании карты. Впрочем, в каждом отзыве можно найти рациональное зерно - то, каким образом банк решает проблемы клиента, опыт общения с службой поддержки, внезапные изменения в тарифах и условиях.

Топ - 5 лучших кредитных карт

Мы выбрали 5 лучших карт на все случае жизни. В 2018 году в наш рейтинг попали карты банка Тинькофф, Тач Банка, Ренессанс и Альфабанка. Ниже мы расскажем о них побробнее.

Кредитная карта - лучшая карта для тех, кто много путешествует или ездит в командировки. Расплачиваясь картой каждый день, вы будете получать 2% на бонусный счет, а за покупку авиабилетов, бронирование отелей и аренду авто - от 3 до 10%. 10% за гостиничные номера и 5% за авиабилеты вы получаете, делая заказ на сайте Travlel.Tinkoff.ru, в остальных случаях - 3%. Очень удобно, что расплачиваясь картой Тинькофф, вы можете по-прежнему получать мили от авиакомпании, получая таким-образом, мили сразу на 2 счета.

Плата за годовое обслуживание быстро окупается в том числе за счет бесплатного страхового полиса.

Единственный минус карты - мили можно использовать с шагом в 3000 миль (рублей) и начиная от 6 000 рублей.

Новичок в нашем рейтинге. Но условия по ней, действительно, интересные. После того, как Связной перестал выпускать свою универсальную карту, а затем и вовсе лишился лицензии, на рынке было не так много достойных универсальных карт.

Карта Тач Банка примечательна тем, что по ней можно сразу получать проценты на остаток (для этого деньги нужно разместить на накопительный счет) и 3% cash back в выбранной категории, например, на покупки в супермаркетах. А при необходимости можно воспользоваться кредитным лимитом с процентной ставкой от 15%. Обслуживание карты бесплатно при наличии 50 000 р на счете или при оборотах от 30 000 рублей.

Стала лучшей картой с бесплатным обслуживанием. Обслуживание по ней бесплатно без всяких «но и если», при этом cash back до 10% в категории месяца и 1% со всех остальных покупок очень приятен. Есть ограничения по максимальной сумме вознаграждения, да и деньги идут на бонусный счет, а не прямиком на счет карты. Но бесплатное обслуживание и ставка по кредиту от 24% перевешивают.

Получила достойное звание лучшей кредитной карты с льготным периодом. Вы можете получить честный беспроцентный кредит на 100 дней. Главное не забывать оплачивать минимальный обязательный платеж.

Стала лучшей дебетовой картой. Привлекательный процент на остаток и честный cash back, который ежемесячно просто зачисляется на счет. Помимо 1% со всех покупок, 5% возвращается за покупки в определенных категориях, которые вы ежеквартально выбираете в личном кабинете и до 30% за участие в акциях (покупки у партнеров банка).

Рейтинг	Карта	Процентная ставка	Годовое обслуживание	Особенности
Лучшая карта для путешественников		23,9 - 33,9%	1890 р	2% со всех покупок милями, 3-10% за авиабилеты и отели
Лучшая универсальная карта