Московский кредитный банк может закрыться. Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка московский кредитный банк Мкб состояние банка

. . Дата: 22 декабря 2015. Время чтения 4 мин.

Московский кредитный банк (МКБ) начал свою деятельность в 1992 году. Сегодня это крупная кредитная организация в Центральном регионе, предоставляет услуги для граждан и бизнеса, занимается обслуживанием корпоративных клиентов.

• Лицензия № 1978 Центробанка.
• Регистрация в г. Москва.
• Основной бенефициар – Авдеев Роман Иванович.
• Банк входит в систему страхования вкладов.

Как связаться с банком?

Для связи есть бесплатная горячая линия 8 800 100-4-888 (работает круглосуточно), а также сайт – mkb.ru.

Ориентир банка и основные продукты

МКБ работает с разными категориями клиентов, предоставляя им финансовые услуги. Для физических лиц это размещение вкладов, осуществление платежей и переводов, выдача потребительских кредитов, оформление пластиковых карт, автокредитование и ипотека. Есть услуга финансового советчика, которая позволяет получать грамотные рекомендации от квалифицированного человека.

В линейке продуктов представлено несколько видов вкладов: есть сберегательные для накоплений, имеются с возможностью пополнения и частичного снятия без потери процентов, а также депозиты до востребования.

Услуга кредитования представлена в более широком ассортименте. Частным лицам доступен потребительский, ипотечный и автокредит, с залогом и без залога. Ипотеку можно взять как на квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости.

Помимо перечисленных продуктов клиентам также доступны следующие:

• аренда сейфовых ячеек;
• обмен валюты;
• рассчетно-кассовое обслуживание;
• страхование;
• посредничество на рынке ценных бумаг.

Работа с корпоративными клиентами – это ключевое направление деятельности банка. Для бизнеса кредитная организация предоставляет полный спектр услуг: рассчетно-кассовое обслуживание, финансирование (кредитование, лизинг, факторинг, банковские гарантии), размещение депозитов, выпуск пластиковых карт. Кроме того, для обслуживания юридических лиц открыты отдельные бизнес-центры, где представители бизнеса могут получить всю необходимую информацию, а также провести операции.

Филиалы и представительства

Московский кредитный банк полностью сосредоточен в Москве, у него нет отделений в других регионах России. Однако снимать наличные и проводить операции можно через банкоматы партнеров – Райффайзенбанка, Альфа-Банка, Юникредит Банка , Росгосстрах Банка.

Всего в Москве и Московской области находится (на 4.12.2015):

• 60 отделений;
• 21 оперкасса;
• 894 банкомата;
• более 5000 терминалов.

Головной офис расположен в Москве по адресу Луков пер., д. 2, стр. 1

Активы банка за 5 лет

На ноябрь 2015 размер активов кредитной организации составил 1 156 млрд руб. За последний год произошел стремительный рост этого показателя. Динамика за последние 5 лет отражена на графике.

Кредитный рейтинг

Рейтинговые агентства (Fitch Ratings, Moody’s, Standard and Poor’s, «Эксперт РА» и «Рус-Рейтинг») отмечают устойчивое положение банка, их прогнозы оптимистичны. По национальной шкале 3 из 5-ти компаний прогнозируют стабильность, все фиксируют высокую кредитоспособность и низкие риски.

Российское агентство «Эксперт РА» присвоило кредитной организации наивысший рейтинг по уровню кредитоспособности (А ++).

Народный рейтинг банков

В народном рейтинге банков, который собирается порталом Banki.ru, МКБ занимает лишь 25-е место с оценкой 2,29. Кредитная организация обрабатывает сообщения клиентов, отвечает на них, помогает решить возникшие проблемы. Однако 25 место говорит о том, что в банке недостаточно внимательно относятся к обращениям, поскольку рейтинг основан только на опыте обслуживания, на него не влияет политика кредитной организации и действия третьих лиц.

2 на основе 160 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости Рейтинг

Депозитная и кредитная ставки Московский Кредитный Банк

Мин. кредитная ставка - 10.9%

Макс. депозитная ставка - 6.75%

Основной государственный регистрационный номер: 1027739555282 Активы, млрд. рублей: 611 Эмиссия и эквайринг банковских карт: MasterCard Int., VISA International, China UnionPay, Таможенная карта, JCB International, American Express Официальный сайт Московский Кредитный Банк: http://mkb.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 100-48-88

Открытое Акционерное Общество «Московский Кредитный Банк» является коммерческим российским банком, основанным в 1992 году на средства и по инициативе предпринимателя Борисова Бориса, который возглавил Совет директоров. В том же году банк получил лицензию на осуществление банковских операций в национальной валюте, а годом позже в иностранной валюте. В настоящее время банк является участником объединений и ассоциаций банковского сообщества и имеет все необходимые лицензии, а также является участником системы страхования вкладов. «Московский Кредитный Банк» регулярно принимает участие в международных проектах, которые помогают развивать внешнеэкономический бизнес клиентов, привлекать иностранные кредитные и инвестиционные ресурсы. По состоянию на начало 2015 года «Московский Кредитный Банк» находился на пятнадцатом месте в списке крупнейших российских банков по ключевым показателям.

Филиальная сеть банка насчитывает примерно шестьдесят подразделений. Сеть банкоматов банка объединена с сетями партнеров: банков «Росгосстрах Банк», «ЮниКредит Банк» и «Альфа-Банк». Банком было выпущено и обслуживается более миллиона пластиковых карт во всех крупнейших международных платежных системах. В настоящее время клиентами банка являются более 800 тысяч физических лиц и 15 тысяч корпоративных клиентов. В розничном бизнесе руководство банка делает упор на продвижении массовых продуктов — потребительских, ипотечных и автокредитов, а также на финансирование предприятий малой и средней форм бизнеса. В перечень услуг, оказываемых корпоративным клиентам, входят расчетно-кассовое обслуживание, инкассация, проведение расчетов в форме переводов, чеков, гарантий, документарных аккредитивов, инкассо, а также межбанковское кредитование, банкнотные и конверсионные операции. Физическим лицам банк предоставляет потребительское кредитование, вклады, переводы и платежи, банковские карты, автокредиты, ипотека, пакеты услуг частным лицам, сейфовые ячейки, текущие счета, страхование, негосударственные пенсионные фонды, ПИФы, дистанционное обслуживание, управление ценными бумагами и многое другое.

Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства

Эксперт РА	A++
Moody"s
Fitch	BB
S&P	BB-
Мин. ставка по автокредитам
Мин. ставка по ипотеке	8.99

Последние Отзывы о Московский Кредитный Банк

Добрый день. Хочу изложить свою печальную историю общения с данным банком. До кризиса мною был взят кредит под залог моей квартиры, однако в кризис как у многих произошли проблемы с платежами и банк обратился в суд на взыскание. В итоге просудившись с банком было вынесено судебное решение о взыскании остатка не возвращенного кредита. И что удивительно мною с банком был подписан договор о выкупе закладной, банк пошел на это. Но прошло время в течении которого мною производились оплаты и наконец я выплатил последний платеж и что вы думаете произошло чудо? Нет. я узнаю что банк подал приставам на взыскание и моя квартира уже на торгах. На мой вопрос сотрудник банка Дораева Иляна сказала что с моей стороны не хватает 10 тысяч рублей поэтому они не могут отозвать испонительный лист. Естественно я сразу побежал в кассу банка и внес эти 10 тысяч рублей (да именно десять тысяч рублей любой нормальный человек понимает что это полный бред) на что сотрудник банка заявил что эти деньги на счет поступят завтра и для меня он сделать ничего не может, а квартира выставляеться на торги завтра. Вот я и думаю это такой подход банка к работе с клиентами и деньги взять и имущество отобрать. Замечательный банк

dima , 20.12.2017 Ссылка

Не один день подбирала себе банк для выпуска платиновой визы. Конечным моим выбором стал МКБ, мне их условия показались самыми выгодными и удобными для пользования. Карту выдали на 3-й день, есть 7% годовых, жаль, раньше процент на остаток средств на картах был выше, оплатила годовой пакет, получила бесплатное обслуживание по операциям карты и смс-информатор. Обслужиться всегда есть где, найти терминал или банкомат не проблема.

Farida , 7.09.2016 Ссылка

На кредит от МКБ решился только из-за низких процентов, о чем информировали меня смс-кой, поскольку я получаю зарплату на карту от банка. Я планировал приобрести машину, на которую была недлительная скидка. Банк крайне быстро рассмотрел мою заявку, в течение суток был ответ, а деньги на руках еще через 2 дня. работают очень оперативно и слаженно. До этого был опыт кредита в другом банке, и время рассмотрени и выдачи измерялись неделями. В сравнении Московский кредитный банк уже с первых дней показал насколько это серьезная организация, которой интересны новые клиенты.

Rinatik , 10.06.2016 Ссылка

Никогда не писала отзывы, но банк заслуживает особого внимания:уровень организации работы и обслуживания клиентов на высшем уровне(являюсь клиентом Центрального офиса), культура обслуживания идентична Западным банкам, кроме того, как профессионал в области оценки кредитных рисков и как вкладчик считаю его оптимальным с точки зрения риск-доходность.

Tatiana , 2.12.2015 Ссылка

Я наверное далеко не первый, кто это обнаружил, о колл-центре банка уже половина клиентов написала, что они думают, но тем не менее внесу свои пять копеек. В общем и целом, банк сам по себе нормальный, не сильно лучше и не сильно хуже чем ряд других. Но вот телефонная поддержка это просто что-то с чем то. Выдают информацию, мало соотносящуюся с действительными условиями банка, в результате чего я попал на оплату обслуживания карты в тот период, когда вообще ей не пользовался.

Игорь , 1.10.2015 Ссылка

Вклады Московский Кредитный Банк

20.02.2019 Московский кредитный банк запустил новый вклад «МЕГА Онлайн»
С 1 февраля 2019 года клиенты Московского кредитного банка смогут открыть новый вклад «МЕГА Онлайн» с гибким сроком размещения. Предложение сочетает в себе доходность до 8% годовых... 6.03.2018 Московский Кредитный Банк запустил новый вклад «Рецепт счастья»
С 1 марта 2018 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предлагает новый срочный вклад «Рецепт счастья» со ставкой - до 8,5% годовых в рублях и до 2,5% в долларах США... 25.02.2016 Московский кредитный банк получил приз в номинации «Вклад года»
Депозит «Все включено» Московского кредитного банка признан «Вкладом года» по версии портала Банки.ру. Об этом руководитель отдела анализа банковских услуг Юлия Косецкая объявила на торжественной церемонии «Банк года»... 7.07.2015 Функционал «МКБ Мобайл» расширен - открыть вклад теперь можно с помощью смартфона
Московский кредитный банк провел очередное обновление системы мобильного банка «МКБ Мобайл» для платформ iOS и Android, добавив в функционал приложения новые полезные опции... 11.03.2015 Дистанционное открытие вкладов в МКБ признано лучшим решением на рынке ДБО!
Рейтинговое агентство Markswebb Rank&Report назвало услугу по открытию вкладов через интернет-банк и терминалы МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА наиболее эффективным решением в сфере дистанционного банковского обслуживания на российском рынке...

Московский Кредитный Банк новости

19.09.2016 Мобильное приложение для юрлиц «МКБ Бизнес»
Мобильное приложение является облегченной версией канала управления счетами и проведения банковских операций «Ваш Банк Онлайн». Приложение адаптировано для мобильных устройств на базе платформ iOS и Android и позволяет юридическим лицам получать информацию о состоянии счетов организации с мобильного устройства... 8.08.2016 Периодические переводы для юрлиц теперь возможно совершать и в выходные дни
В системе дистанционного управления счетами для корпоративных клиентов МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА «Ваш банк онлайн» появились важные и полезные дополнения... 20.06.2016 Акции МКБ вошли в состав индексов ММВБ и РТС на Московской бирже
Индекс ММВБ и Индекс РТС включают в себя топ-50 наиболее ликвидных акций крупнейших российских компаний из ключевых секторов экономики и являются основными индексами Московской биржи для расчета капитализации эмитентов... 7.06.2016 В МКБ Онлайн реализована возможность оплачивать комиссии бонусными баллами
С 6 июня программа лояльности «МКБ Бонус» для держателей карт Московского кредитного банка пополнилась дополнительными возможностями реализации бонусных баллов... 6.05.2016 Московский кредитный банк стал «Компанией года 2015»
Ежегодная премия публичной активности «Best.ru»– отмечает успехи компаний, персон и определяет самые значимые общественные события года в России...

Московский Кредитный Банк был учрежден в 1992 году и уже в 1994 году был приобретен структурами Романа Авдеева. В июле 2012 года Европейский банк реконструкции и развития (Великобритания) и Международная финансовая корпорация (США) в результате дополнительной эмиссии акций МКБ получили по 7,5% в уставном капитале кредитной организации, а доля Романа Авдеева, контролирующего банк через многоотраслевой концерн «Россиум», сократилась до 85%. С 2004 года банк является участником системы страхования вкладов. В ноябре 2015 года МКБ закрыл сделку по приобретению АО «НКО «Инкахран», представленного в 22 регионах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области.

Одним из важнейших событий для банка в 2015 году стало первое публичное предложение акций. В июне 2015 года банк разместил свои акции на Московской бирже в рамках первичного публичного предложения (IPO). По итогам IPO объем привлеченного капитала, исходя из установленной цены на уровне 3,62 рубля за одну акцию, составил 13,2 млрд рублей. В декабре 2015 года банк второй раз вышел на Московскую биржу, разместив дополнительный выпуск акций по цене 3,67 рубля за акцию. В рамках SPO общий объем привлечения составил 16,5 млрд рублей. По итогам двух сделок доля новых миноритарных акционеров превысила 34% уставного капитала банка.

В августе 2016 года стало известно, что Московский Кредитный Банк закрыл сделку по приобретению банка «Сберегательно-кредитного сервиса». Актив был приобретен в целях расширения бизнеса на финансовых рынках и развития нового направления - инвестиционного банкинга.

На текущий момент мажоритарным акционером банка выступает Роман Авдеев, контролирующий 56,07% акций через ООО «Концерн «Россиум». Европейский банк реконструкции и развития владеет долей в 4,01%. Инвестиционная компания «Регион» и связанные с ней физические лица и структуры контролируют в общей сложности 12,88%. Доля группы лиц под контролем Сергея Кобзева владеет 9,43%. Акционерам-миноритариям через номинального держателя АО «НКО «НРД» принадлежит еще 17,59% акций банка.

Бизнес банка и сеть подразделений сконцентрированы в Московском регионе. Общая территориальная сеть на 1 июля 2018 года насчитывала 102 отделения и 26 операционных касс. В июле банк открыл 28 офисов в 16 российских регионах (в том числе в Санкт-Петербурге, Воронеже, Архангельске, Ярославле, Калининграде, Мурманске, Липецке, Твери) на базе бывших отделений банка «Советский» (после отзыва лицензии последнего в начале июля 2018 года его обязательства перед частными вкладчиками были переданы МКБ). Для клиентов кредитной организации установлено 1 100 банкоматов и 6 400 терминалов по приему платежей. В сеть банкоматов банков-партнеров на сегодняшний день входят устройства Альфа-Банка, ЮниКредит Банка и Райффайзенбанка. Численность сотрудников банковской группы МКБ, по данным презентации банка, на октябрь 2018 года составляла 8,7 тыс. сотрудников.

Основным направлением деятельности банка является корпоративный бизнес, на который приходится более 90% совокупного кредитного портфеля. В число корпоративных клиентов на комплексном обслуживании в МКБ входят компании, представляющие такие отрасли, как нефтегазовая, нефтехимическая, финансы, ритейл, производство и продажа продуктов питания, металлургия, алюминиевое производство, телекоммуникации и др. В презентации для инвесторов на октябрь 2018 года банк отмечал, что фокусируется на увеличении в потрфеле доли крупных компаний, в том числе экспортеров.

Исторически банк также работает с крупными московскими оптовыми и розничными торговыми компаниями, которые в связи с интенсивным использованием наличных денежных средств в своем бизнесе прибегают к услугам инкассации банка. Также МКБ обслуживает потребности в услугах инкассации других клиентов и банков, являясь одним из лидеров данного рынка. На конец первого полугодия 2018 года по данному направлению в банке обслуживалось 3 700 клиентов и 174 кредитные организации.

С 2003 года банк успешно осуществляет международную деятельность и активно сотрудничает с международными финансовыми организациями для финансирования целевых проектов. В частности, в 2018 году банк разместил еврооблигации (в феврале) на 500 млн долларов США с купоном 5,55% годовых и погашением в феврале 2023 года, а также привлек синдицированный кредит (в марте) от европейских, американских, ближневосточных и азиатских банков на сумму 400 млн долларов США со сроком погашения через год.

В числе корпоративных клиентов банка в различные периоды были замечены «Автодом», «АЛРОСА», «Вертолеты России», «Верофарм», ДСК «Автобанк», Завод Новых Полимеров «Сенеж», Лебедянский Сахарный Завод, «Мосгаз», «Согаз», «Мегафон», «М. Видео», «Эльдорадо», «Евросеть», цифровой центр «ИОН», «СпортМастер», «ЦентрОбувь», «Копейка», «Магнолия», «Л’Этуаль», «Иль Де Ботэ», «Формула кино», салоны связи МТС, магазины Группы компаний Х5, рестораны быстрого питания Burger King и другие компании. В 2018 году в числе заемщиков банка упоминались ООО «Мобилиди» (дистрибьютор TM Xiaomi), ГТЛК.

Ранее МКБ принадлежала собственная лизинговая группа компаний «МКБ-Лизинг», однако в июне 2018 года банк продал ее за 1,6 млрд рублей группе компаний «Регион».

По данным презентации на октябрь 2018 года, в банке обслуживалось более 15 тыс. активных корпоративных клиентов и более 1,4 млн розничных клиентов. В розничном направлении банк сфокусирован на нецелевых кредитах, которые формируют 73,2% от совокупного кредитного портфеля. Заметная доля в 22,5% приходится на автокредиты.

В целом услуги банка для корпоративных клиентов включают в себя кредиты в форме овердрафта, кредиты под инкассируемую выручку, финансирование внешнеторговых сделок, факторинговые услуги, эквайринг, РКО и инкассацию. Частным лицам доступны нецелевые кредиты, ипотека, автокредиты, кредитные карты, вклады, РКО, программы индивидуального обслуживания и др.

За январь - август 2018 года объем нетто-активов банка продемонстрировал рост на 6,7% - до 2,04 трлн рублей на 1 сентября 2018 года. Рост активов в пассивной части преимущественно фондировался вкладами физлиц, остатками по межбанковским счетам лоро и собственным капиталом. Прирост данных источников пассивов одновременно позволил банку погасить и часть задолженности по МБК (порядка 8%). В активах ликвидность направлялась в основном на кредитование корпоративных клиентов и вложения в облигации. Часть средств банк также получил за счет погашения портфеля выданных МБК (-81,2%) и сокращения объема высоколиквидных остатков (-20,1%).

Крупнейшим источником фондирования активных операций банка выступают средства предприятий и организаций, формирующие на отчетную дату 35,0% пассивов. Порядка 73% средств корпоративных клиентов представлено средне- и долгосрочными депозитами, еще 14% - депозиты срочностью до 90 дней. На привлеченные МБК приходится 27,8% пассивов. Существенная часть данных средств привлечена на короткие сроки от российских банков, порядка 11% привлечено от зарубежных банков, в том числе в виде синдицированных кредитов. Вклады физлиц занимают 16,9% и в существенной мере привлечены на сроки от одного года до трех лет. Доля остатков на счетах лоро составляет в пассивах 1,6%, собственные долговые обязательства (преимущественно облигации) занимают еще 1,4%. Оставшаяся часть пассивов сформирована собственным капиталом. Клиентская база банка большая и активная, обороты по счетам клиентов в 2018 году в среднем составляли 2,0-2,5 трлн рублей ежемесячно.

Запас достаточности капитала банка в последние годы поддерживается на избыточном уровне и на отчетную дату превышает 20% по нормативу Н1.0 (при регулятивном минимуме в 8%). Тем не менее, достаточность основного капитала (Н1.2), в состав которого не включаются субординированные займы, заметно ниже и составляет 12,4% (при минимуме в 6%), а достаточность базового капитала (Н1.1) и вовсе находится на отметке 8,4% (при минимуме в 4,5%). Достаточность базового капитала уступает на отчетную дату достаточности основного за счет включения в состав последнего бессрочного субординированного займа в виде выпуска еврооблигаций по остаточной стоимости на 49,5 млрд рублей. В состав общего капитала банка включены на отчетную дату еще пять классических субординированных займов в виде выпусков еврооблигаций по общей остаточной стоимости на 107,0 млрд рублей. По одному из выпусков (на 500 млн долларов США) у банка погашение в ноябре 2018 года, по остальным выпускам даты погашения приходились на 2021-2027 годы.

В составе активов доминирует кредитный портфель, на который приходится 83,3% активов нетто, или 1,7 трлн рублей. За рассматриваемый период портфель увеличился на 7,4%. В его составе порядка 95% формируют ссуды корпоративным клиентам. Уровень просроченной задолженности почти не изменился с начала 2018 года и остается довольно низким - 1,6%. Уровень резервирования в несколько раз превышает просрочку и на отчетную дату составляет 6,3% (чуть более 6% на начало 2018 года). Залогом имущества обеспечено чуть более 15% портфеля, что является недостаточным показателем обеспеченности.

Можно отметить хорошую диверсификацию портфеля по отраслям с концентрацией на сильных заемщиках, представляющих нефтегазовый сектор. Так, согласно отчетности по МСФО, на конец первого полугодия 2018 года доля крупнейшего сегмента в виде нефтепереработки/производства и торговли едва превышала 20% от совокупного кредитного портфеля до вычета резервов. Еще порядка 14% приходилось на добычу и торговлю сырой нефтью. Чуть меньшие доли занимали такие отрасли, как строительство и девелопмент, авто-, мототехника и запасные части, сдача недвижимости в аренду, лекарства и медицинские товары, услуги и др.

Портфель ценных бумаг формировал 11% от активов нетто (221,1 млрд рублей), за анализируемый период увеличился практически вдвое. Почти весь портфель представлен облигациями, из которых примерно половина на отчетную дату находилась в залоге по сделкам РЕПО. Оставшаяся «свободная» часть бумаг в основном была сформирована облигациями российских компаний, отечественными госбумагами и еврооблигациями. Обороты по сделкам РЕПО за последние месяцы поддерживались на высоком уровне и составляли порядка 200-500 млрд рублей.

Тем не менее внутримесячные объемы привлечения межбанковских средств на внутреннем рынке существенно превосходят обороты по сделкам РЕПО, что свидетельствует о беззалоговом характере средств, привлекаемых банком на рынке МБК. В частности, за последние месяцы обороты по привлечению ликвидности на внутреннем рынке МБК достигали уровня 2,8-4,9 трлн рублей. Банк выступает активным нетто-заемщиком, а портфель выданных МБК не превышал на отчетную дату 1% от активов. Банк также активен в проведении операций с валютой и является одним из маркетмейкеров рынка.

Высоколиквидные активы (в основном средства в кассе и на корсчете в ЦБ) составляют 3,6% от активов нетто, основные средства - 0,4%, вложения в капиталы других организаций - 0,2%, прочие активы - 1,5%.

За январь - август 2018 года МКБ заработал 912,5 млн рублей прибыли по РСБУ (за аналогичный период 2017 года прибыль составила 4,9 млрд рублей). За весь 2017 год чистая прибыль составила 13,9 млрд рублей. Сокращение чистой прибыли в 2018 году во многом обусловлено убытками от операций с валютой и ценными бумагами, расходами по резервированию и статьями прочих расходов.

Наблюдательный совет: Уильям Оуэнс (председатель), Роман Авдеев, Эндрю Газитуа, Томас Грассе, Андреас Клинген, Лорд Дарсбери (Питер), Сергей Менжинский, Илкка Салонен, Алексей Степаненко, Владимир Чубарь.

Правление: Владимир Чубарь (председатель), Светлана Сасс, Павел Шевчук, Михаил Полунин, Алексей Косяков, Антон Виричев, Алексей Степаненко, Камиль Юсупов, Елена Швед, Олег Борунов, Александр Казначеев.

В условиях экономической нестабильности, когда , оценка надежности кредитной организации имеет принципиальное значение и является особенно актуальным вопросом для вкладчиков. Так уж получилось, что за последние годы россияне научились понимать, что банковская система, как никакая другая, крайне чувствительна к экономическим колебаниям.

Многие небольшие российские банки, оказавшись в затруднительном финансовом положении, практически моментально объявляют себя банкротами. Более солидные кредитные организации, даже столкнувшись с определенными трудностями, стараются достойно выйти из кризиса и продолжают выполнять все взятые на себя обязательства даже в условиях экономической нестабильности. В этой публикации мы расскажем, от чего зависит надежность того или иного банка, как ее определить простому обывателю и назовем самые надёжные банки Москвы и России.

Критерии оценки надежности банка

На надежность банка влияет множество показателей, вот основные из них:

• динамика и структура финансового баланса кредитной организации;
• показатели рентабельности (доходности), ликвидности и капитализации банка;
• качество и количество принадлежащих банку активов и других его финансовых ресурсов;
• обеспеченность банка финансовыми средствами для осуществления текущих расчетов.

Впрочем, данные показатели оценки надежности банка вряд ли будут понятны простому вкладчику, поскольку для их анализа требуются особые знания. В этом случае можно обратиться к более доступной и понятной информации, изучив которую можно и без сложных математических подсчетов составить достаточно объективное мнение о надежности банка.

Как определить надёжность банка?

Самыми надежными банками сегодня являются крупные финансовые организации так или иначе связанные с государственным капиталом, в идеале - с непосредственным государственным участием в финансировании. Как показывает практика, достаточно надежными являются банки, входящие в состав крупных финансово-промышленных корпораций и холдингов.

Информацию о собственниках банка, а, значит, и о степени его надежности можно всегда узнать на официальном сайте банка. Там же добросовестные банки размещают годовые отчеты о финансовой деятельности, которые также следует внимательно изучить.

Рейтинги, составленные независимыми рейтинговыми агентствами или другими профессиональными организациями, тоже являются носителями объективной информации о надежности банков. Так, рейтинг надежности банков журнала Forbes составляется на основе размера активов кредитной организации, ее прибыли, капитала и депозитов частных лиц. Помимо этого, он учитывает оценки, выставляемые каждому работающему на российском рынке банку международными агентствами Fitch, Moody"s и Standard&Poor"s.

Рейтинг самых надёжных банков Москвы

Объем активов и объем капитала банка является одним из главных показателей надёжности банка. Самой крупной финансовой организацией России является "Сбербанк России", активы которого превышают 17 миллиардов рублей.

Топ-50 крупнейших московских банков по размеру активов (банки показаны в порядке убывания активов):

• Сбербанк России
• Газпромбанк
• ВТБ24
• ФК Открытие (бывший НОМОС-банк)
• Россельхозбанк
• Альфа-банк
• Банк Москвы
• Национальный Клиринговый центр
• Юникредит Банк
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• Росбанк
• Московский кредитный банк
• Ханты-Мансийский банк Открытие
• Бинбанк
• Русский Стандарт
• Связь-банк
• Ситибанк
• МДМ-банк
• Уралсиб
• Национальный банк "Траст"
• Нордеа-банк
• Московский областной банк
• ИНГ банк
• Хоум Кредит Банк
• Глобэкс
• Банк Зенит
• Петрокоммерц
• СМП банк
• Новикомбанк
• Рост банк
• Абсолют банк
• Возрождение
• Московский индустриальный банк
• Российский капитал
• МТС-банк
• ТрансКапиталБанк
• ОТП-банк
• Кредит Европа Банк
• РосЕвроБанк
• Тинькофф банк
• МСП-банк
• Ренессанс-Кредит
• Дельта-Кредит
• Пересвет
• Росгосстрах Банк
• Инвестторгбанк
• БНП Париба банк
• Финпромбанк

Кстати, порядка 45% всех вкладов физических лиц в России сосредоточены именно в Сбербанке.

В январе 2018 года я пришла в Московский Кредитный банк по ул. Зеленодольская, 36 к 2, чтобы открыть вклад. Вместо вклада сотрудница банка Маслова обманным путем оформила договор страхования жизни от компании ВСК Линия Жизни. Люди будьте бдительны, сотрудники банка обучены и хорошо информированы, чтобы обманывать вкладчиков. Страхование Жизни никто добровольно никогда не оформит, т. к. деньги, вложенные при необходимости досрочного расторжения договора, Вы никогда не сможете себе вернуть. Вот...

Отзыв о терминале МКБ в г. Александров. 30 сентября 2018 хотел положить денег на карту Тинькофф (через МКБ без комиссии). Купюры были тысячные, причем из Банкомата Сбербанка, каждую купюру приходилось засовывать несколько раз, приемник её мял в гармошку и отдавал назад. В итоге после 29 купюр банкомат выдал мне чек без моего подтверждения в котором было написано, что оплата не прошла, после звонка в службу терминалов МКБ мне вместо возврата денег и извинения сказали приехать в отделение, которое...

Добрый день. Хочу изложить свою печальную историю общения с данным банком. До кризиса мною был взят кредит под залог моей квартиры, однако в кризис как у многих произошли проблемы с платежами и банк обратился в суд на взыскание. В итоге просудившись с банком было вынесено судебное решение о взыскании остатка не возвращенного кредита. И что удивительно мною с банком был подписан договор о выкупе закладной, банк пошел на это. Но прошло время в течении которого мною производились оплаты и наконец я...

При совершении перевода на сумму 67000 р. пришла смс с подтверждением на 67000 р., после ввода СМС карта была заблокирована, позвонили и запросили кодовое слово и дату рождения. Сказали, что была снята комиссия 1% от суммы. Почему позвонили после платежа, а не до - непонятно. НИГДЕ при совершении платежа не было упоминания о комиссии. Более того, этой комиссии не видно в выписке. Её можно заметить только при помощи калькулятора. Позвонили в банк, сказали, что это "ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ БАНКА" и...

Так вышло, что нужно погасить кредит в другом банке, а денег на руках почти не осталось. Думала обратиться в МКБ, мне ещё оператор позвонил и сообщил про спец предложение и про то, что мне предварительно оформлен кредит. Сказал так же, что могу оформить заявку онлайн. Ок. Оформила. "Банк не готов выдать вам кредит". СПАСИБО, очень замечательно.

При оплате коммунальных услуг на почту пришла квитанция "одобрено", через 3 часа "ошибка при вводе операции". С моей карты средства списаны (я клиент сбербанка, сумма около 9.500). Звоню, разъяснить ситуацию. 3 раза переводили на операторов, каждому рассказывала ситуацию (звонок совершала в 13.37, длилось все 27 минут, к последнему оператору перевод ждала около 10 минут). Потом, мне выдали ответ после 10 минут ожидания: обращайтесь на сайт управляющей компании. Пытаюсь их привлечь к логике: квитанция...

2017-07-28

7 марта 2017 года обратилась в отделение "Петровско-Разумовское" Московского Кредитного Банка с целью открытия вклада, ранее клиентом МКБ не являлась. По результату обращения хочется выразить огромную благодарность отделению " Петровско-Разумовское", особенно работникам банка Уменушкиной Анне и Масленковой Софье за качественное обслуживание, отзывчивость, доброжелательность и профессионализм. Они проявили себя как добросовестные и исполнительные работники, имеющие хорошую теоретическую базу и профессиональные...

2017-06-18

Люди, будьте осторожны с банком по кредиту. Полный развод страховки проценты и многое другое. Случись с Вами, пришла в дом беда. их это не волнует. Начислят проценты и штрафы еще круче чем в МИГ КРЕДИТ! И никто не поможет ни суды все повязано. Без Вашего участия судья вынесет вердикт ту сумму которая выгодна ей и банку. Никакие аргументы никого не интересуют. Кто мы? Нищеброды. Им клиенты не нужны, цель наживы на чужом горе, деньгах первая задача Банка и приближенных к нему. Господа! Помните клиенты...

Как это так возможно, Ваш терминал затупил у меня на 21250 рублях и выдал мне картинку, что мои деньги улетучились в никуда. Звоню я менеджерам, а мне говорят, ожидайте мол 10 дней. Вы издеваетесь? Почему я из-за того, что вкладываю в Вас свои средства должен страдать 10 дней. Я понимаю, если бы это были просто 1000 или 2000 рублей, но это 21250! Это Ваша Вина и ждать я не собираюсь. В общем, я буду везде, где только возможно писать этот отзыв, пока Вы "МКБ" не решите мою проблему. 10 дней, думаю...

2017-05-24

Брал кредит в МКБ все отлично. Внес как полагается обеспечительный взнос до нужной даты, списывается чуть позже. И случайно оплатил с кредитного счета услуги интернета, соответственно обеспечительного взноса не хватает и накладывается штраф. Пришел в отделение рассказал ситуацию, мне пошли на встречу приняли заявление, где я изложил суть своей ошибки и просьбу отменить штраф. И честно я не надеялся, но рассмотрели мое заявление всего за 7 дней и приняли положительное решение. Спасибо сотруднице...

Добрый день! 10 февраля 2017г. При снятии наличных денежных средств с кредитной карты МКБ в банкомате банка по адресу Московская область, Щёлково, Пролетарский проспект 7, произошел сбой в работе банкомата, он не выдал ни деньги, ни чек. Со счета сумму сняли списали 5350 рублей (5100 запрашиваемая сумма снятия + 250 комиссия за снятие наличных). О том, что банкомат ничего не выдал видели даже сотрудники банка. Я подавала претензию в этот же день. Прошло уже 17 дней, а ответа все еще нет. Это за...

Для меня главное надежность и вежливое отношение отношение ко мне как к клиенту. Ни с тем ни с другим я поспорить не могу. Банк стал определенно работать лучше.

Я в феврале месяце решила погасить досрочно кредит внесла сумму ежемесячного платежа, а через день принесла деньги для досрочного погашения кредита все это сделано было в соответствии с графиком погашения. Сотрудник банка сказала, что это можно сделать через банкомат. Сотрудница стояла рядом и мне подсказывала, что делать. Квитанцию банкомат выдал мне на сумму внесения правильно. Результатом ее помощи и квалификации стало то, что я оказалась должна банку так как была списана большая сумма на досрочное...

Хотелось бы выразить благодарность Московскому Кредитному Банку за то, что в тяжелое для меня время вошел в мое положение и проявил снисхождение. В августе месяце семейные обстоятельства сложились так, что мне вынуждено пришлось переехать на временное проживание в другой город для ухода за больным лежачим родственником. Примерно в то же время я заказал перевыпуск карты, на которую осуществлялись платежи по кредиту. Забрать я ее так и не успел. В течении 2, 5 месяцев я проживал на пенсию родственника...

Добрый день! Выражаем особую благодарность сотрудникам БЦ "Ленинский проспект" (обслуживание юридических лиц), а именно: - начальнику клиентского отдела Безрукову Сергею Николаевичу, - Сымуловой Наталье Роальдовне, - Калугину Семену Станиславовичу за качественную, оперативную работу, за вежливое отношение к клиентам. Обратившись в данное отделение с просьбой об открытии расчетного счета на юридическое лицо, мы встретили позитивно настроенный коллектив, готовый помочь тебе в кратчайшие сроки...

Я взяла в МКБ нецелевой кредит без залога, обеспечения и подтверждения залога с минимальной ставкой 15% и он на сумму максимум 2 000 000 р. Но данный кредит действует только для Москвы и области и поэтому требуется постоянная регистрация. Нашла я такое предложение от МКБ на банки. ру, где есть подробное описание продуктов банка и поиск подходящих предложений. Заявку подавала онлайн, там есть такая опция, в которой указываешь сумму, срок, свои координаты и место, где желаешь получить кредит (это...

2016-09-18

Часто посещаю эти отделения МКБ. Устраивает график (можно спокойно успеть после работы сделать всё необходимое, да и в выходные работают, если что). При этом ни разу не приходилось стоять в очереди. Сотрудники доброжелательны и профессиональны, владеют текущей ситуацией, как в банке, так и вообще на рынке банковских услуг. Четко отвечают на любые вопросы по оформляемым соглашениям. Предложение банком дополнительных услуг носит ненавязчивый характер деловой дискуссии. Причем часто предложения действительно стоящие.

2016-09-12

Обратился в банк МКБ за получением кредита наличными. Подал заявку и отправился ждать. Когда получил предварительно одобрение ожидал, что вероятно начнут предлагать варианты страхования, встречались подобные отзывы. Но к моему удивлению сотрудница лишь расписала мне варианты, какой будет ставка без страховки и при дополнительных факторах и, какой включая страхование. Без давления и нажима, спокойно и доброжелательно. Не стал страховаться, процент на мой кредит дали установили 21%, более-менее приличные условия на сегодня.

2016-08-16

С недавних пор стал держать вклад в МКБ. Выбрал банально, по причине самых высоких процентов по вкладу. Это все-таки не кредит, общение с сотрудниками минимальное, поэтому не рассматривал этот фактор как основополагающий. И зря - сервис на высоте. Что касается условий, то все вменяемо - хочешь самый высокий процент, то ни пополнить, ни снять не сможешь, такой и выбрал. Если нужно эти опции, то конечно и ставка будет пониже. Тут уж каждый решает для себя, а я доволен.