Когда закроют банк хоум кредит. Банк «Хоум Кредит» остановил все клиентские операции из-за кибератаки. Последние российские банки, у которых была отозвана лицензия

Источник РБК в одной из компаний, занимающихся кибербезопасностью, сообщил, что к ним обратились около десяти банков, которые предположительно пострадали от вируса Petya, вероятно, использованного хакерами.

В Сбербанке РБК заверили, что все системы банка работают в штатном режиме. Представитель Альфа-банка сообщил, что никаких атак не фиксировали.

«Подобным атакам банк «Открытие», как и другие банки, подвергается несколько раз в неделю. Наши системы безопасности их успешно отражают. Мы функционируем в стандартном режиме и не прекращаем совершенствовать свои системы защиты», — пояснил РБК директор по информационной безопасности банка «Открытие» Вячеслав Касимов.

В пресс-службе Банка России сообщили о выявлении компьютерных атак, направленных на кредитные организации. По информации ЦБ, в результате атак зафиксированы единичные случаи заражения объектов информационной инфраструктуры. Нарушений работы систем банков и предоставления сервисов клиентам не зафиксировано.
«В настоящее время Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России совместно с кредитными организациями работает над устранением последствий выявленных компьютерных атак», — сообщили РБК в пресс-службе регулятора.

Ранее во вторник Национальный банк Украины (НБУ) о том, что сразу несколько украинских коммерческих банков и других предприятий подверглись «внешней хакерской атаке неизвестным вирусом».

«В результате таких кибератак эти банки испытывают трудности с обслуживанием клиентов и выполнением банковских операций», — отмечается в сообщении НБУ.

Об атаке, в частности, сообщил один из крупнейших банков Украины, Ощадбанк, а также банки ОТП, «Пивденный» и другие.

«Мы принимаем меры для обеспечения безопасности банка в киберпространстве. В этой связи вы можете испытывать временные сложности по обслуживанию в банке. Отделения банка сегодня работают в консультационном режиме», — говорится в сообщении банка «Пивденный».

Распространяющийся по Украине вирус в работе не только банков, но и целого ряда других предприятий и учреждений — от «Укрэнерго» до «Укрпочты».

Проблемы возникли и у российских компаний. В частности, хакерской атаке подверглась информационная система компании Evraz, крупнейшим из совладельцев которой является Роман Абрамович. Как сообщил представитель компании, в информационной системе произошел сбой, но основные производства продолжают работу, угрозы безопасности предприятий и сотрудников нет.

Стало известно также об атаке хакеров на компьютерные системы туроператоров «Музенидис Трэвел» и Anex tour. Как сообщил порталу TourDom.ru гендиректор «Музенидис Трэвел» Александр Цандекиди, злоумышленники взломали систему онлайн-бронирования и одновременно заблокировали доступ к локальным компьютерам компании, за возвращение которого требовали денег.

«Это никак не скажется на вылетах туристов к местам отдыха и возвращении их домой», — заверил Цандекиди.

Ранее во вторник о «мощной хакерской атаке» на свои серверы «Роснефть», из-за вирусной атаки вышли из строя компьютеры целого ряда банков и предприятий на Украине.

Завтрашний банкрот Центробанк и ФАС совершают проверку «Хоум Кредит энд Финанс Банка». Наверное, данный банк повторит участь банка «Русский стандарт» который был лидером на рынке потребительского кредитования, но был вынужден отменить все комиссии по новым и старым кредитам. Есть вероятность того что такое «обрезание» может полностью обанкротить банк «ХКФ».

Центробанк и Антимонопольная Федеральная служба по заданию Генпрокуратуры выясняет, на законных ли условиях выдавал кредиты второй по своей величине участник рынка кредитов для потребителя «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФ).

По информации начальника отдела Башкортостанского УФАСа Николая Борисова, отслеживание условий кредитования «Хоум Кредит энд Финанс Банка» была завершена управлением. Проверку проводили по указанию главного аппарата ФАС.

«Нарушений в деятельности данного банка формально мы не выявили, но все же некоторые моменты вызывают у нас вопросы, - прокомментировал результат проверки Николай Борисов. - В пятницу мы передали результаты проверки в ФАС».

Скорее всего, судьба банка «Русский стандарт», ожидает и банк «Хоум Кредит». Под давлением Генеральной прокуратуры «Русский Стандарт» полностью отказался от всех комиссий как по ранее выданным кредитам, так и по новым.

В этих банках есть схожесть. ХКФ - второй банк после «Русского стандарта» на рынке потребительских кредитов, они занимают вместе приблизительно 70% рынка. Как сообщил Владимир Луценко зампред правления банка СДМ« По кредитам реальные ставки у банка не совпадают с официальными». Клиенты банка совершали свои платежи по кредитам до 60% годовых. Теперь банку придётся финансово пострадать из-за своего неумеренного аппетита. Чтобы убедиться в этом достаточно будет посмотреть на отчёты лидера этого рынка, опубликованные именно сегодня. За первую половину 2007 года по отчётностям, отмена комиссий по кредитам для банка «Русский Стандарт» составила 6,2–6,7 млрд рублей. Но в данный момент ситуация может ухудшиться ещё и из-за кризиса ликвидности в мире. Ведь эти банки по большей части берут свои кредиты из-за границы. По сообщению генерального директора «Интерфакса» Михаила Матовникова, 56% обязательств и 46% всех пассивов Банка ХКФ составляют средства, привлечённые из-за рубежа. «Пока что у банка ещё есть подспорье из денег,привлечённых ранее, но когда денег не станет, ему, наверное, придётся существенно снизить свою прибыль. Но, насколько её придётся снизить, сказать точно не получится», - говорит Владимир Луценко. Эксперты сообщают, что сейчас российским банкам дают неохотно займы из-за рубежа и повышают для них ставки. Евгений Егоров заместитель правления Инвестбанка сообщает «Ставки по долгосрочным займам повысились на 0,5–1%, - Для российских заёмщиков сейчас практически невозможно найти и привлечь заграницей долгосрочное финансирование на долгий срок. Закрыты рынки фондирования. Когда ситуация придет в норму, ведь сейчас не кризисный пик, стоимость денежных ресурсов для русских заёмщиков вырастет на 1% годовых».

Руководитель группы фин. экспертизы ИК «Финам»Юрий Еремин передаёт: «При кризисе ликвидности эффективное сокращение банковской ставки может повлечь за собой то, что банк уменьшит кредитную выдачу - или за счёт повышенных требований к заёмщикам или за счёт квотных введений на общий объем кредитных выдач». - Вся эта история к тому же со знаком минус отразится на имидже банка».

Более серьёзная проблема для банка - это невозвраты кредитов. « От всех выданных кредитов по данным на 1 июля 2007 года их 21,1%. - отмечает Матовников. - Но ранее банк по этому поводу не переживал, ведь все риски он вкладывал в комиссии и проценты. Теперь это будет большой проблемой».

По подсчетам Михаила Матовникова, с учётом недополученных комиссий и кредитных невозвратов (за полгода они составили 4 млрд рублей) всего за год банк может обанкротиться. « По прошествии года убыток получится 7,6 млрд рублей (если не будет комиссий, прибыль уменьшиться на данное число), это весь банковский капитал. Это по сути и есть банкротство», - сообщает Матовников.

На материнскую компанию- вся надежда. Данный банк является составной Home Credit Group, эта компания работает на рынке потребительского кредитования в Восточной Европе больше восьми лет и состоит в группе компаний PPF главный офис которой находится в Чехии, чешская компания занимается инвестиционным, страховым и банковым бизнесом. Но и у этой компании сейчас не лучшие времена.

Вконтакте

Хоум Кредит энд Финанс Банк был создан еще в 1990 году и носил название Технополис. Изначально он специализировался на кредитовании проектов в области микроэлектроники. В 2002 году банк получил текущее название и стал специализироваться на потребительском кредитовании физических лиц. Согласно своей стратегии, Хоум Кредит Банк постепенно расширил свой функционал от моно-продуктового к полноценно-продуктовому розничному и стал предоставлять клиентам весь спектр банковских услуг.

Сейчас банк акцентировал внимание на потребительском кредитовании: кредиты наличными, кредитные карты, экспресс-кредиты на покупку бытовой техники, мебели, одежды в торговых точках и проч. Также банк активно развивает корпоративный канал: привлекает организации на зарплатные проекты, расчетно-кассовое обслуживание, вклады и проч. Из партнеров банка выделяются крупнейшие розничные торговые сети страны федерального и регионального значения, отдельные торговые точки, организации. Хоум Кредит Банк стремится укрепить свои позиции в розничном кредитовании, наладить стабильную прибыльность от карточных продуктов, улучшить клиентские сервисы, оптимизировать свой кредитный портфель, повысить эффективность взыскания долгов. Банк имеет развитую сеть отделений: более 330 офисов, 80 региональных центров, более 800 терминалов и банкоматов работают по всей стране. Общее число клиентов уже перевалило отметку в 30 млн.

Финансовое состояние банка Хоум Кредит.

Финансовая отчетность банка находится в прямом доступе на его сайте.

За последний полный период (2015 г.) показала, что, сложная экономическая ситуация, падение курса нацвалюты, высокая инфляция и снижение доходов населения сказалась на показателях банка негативно. По итогам года работы банк вышел в убыток в 9 млрд.рублей. Финансисты прогнозируют, что есть возможность выйти в прибыль за счет снижения отчислений в обязательные резервные фонды, снижения уровня дефолта и стабилизации ситуации, хотя это маловероятно. Получение убытка также связано с нестабильностью валюты, снижение количества выдач кредитов, рост уровня задолженности. Это все сказывается на надежности банка.

Чтобы снизить свои расходы группа Хоум оптимизировала бизнес в России на протяжении всего 2016 года. В частности, были закрыты неэффективные офисы, уволены лишние сотрудники. В результате банк смог сократить расходы почти на 700 млн рублей.

Задолженность по кредитам.

За 9 месяцев 2016 года Хоум Кредит Банк выдал около 164 млрд.р., включая кредиты наличными, кредитные карты, ипотечные займы, автокредиты, корпоративные кредиты и проч. Эксперты отмечают стабильное снижение доли просроченной задолженности общем кредитном портфеле банка: 14,4% в 2015 году и 7,7% — на сентябрь 2016 г. Поскольку «финансовое дно» пока еще не пройдено, аналитики из банка не берутся делать прогноз итогов прошлого года. Снижение просрочки связано с увеличением объемов выдач POS-кредитов на торговых точках.

Так, доля Хоум Кредит в федеральной сети Эльдорадо по выдаче кредитов на технику выросла почти до 27%, а средний чек достигает 37 т.р. Как отмечают в банке, просроченная задолженность в этом направлении кредитования значительно ниже, чем по кредитам наличными. Также на снижение просрочки повлияло эффективное управление кредитными рисками и хорошая работа отдела взыскания долгов. Такое позитивное изменение положительно сказалось на качестве кредитного портфеля банка. Стоит отметить, что коэффциент покрытия резервами просрочки в Хоум Кредит банке достаточно неплох – 126%. В банке планируют снижать уровень просрочки такими же темпами.

Ставки по вкладам в банке Хоум Кредит.

В связи с понижением ключевой ставки ЦБ все банки в 2017 году были вынуждены снизить проценты по вкладам. На конец января 2017 года средний процент по вкладам среди банков, входящих в ТОП-50 составляет 7-7,5%. Линейка вкладов банка Хоум Кредит выглядит довольно привлекательно, исходя из текущих условий:

Сумма вклада – от 1 т.р.
Срок: от 9 месяцев до 3 лет.
Доходность: от 7 до 9% (с учетом капитализации).

Вклады можно открывать как в офисе, так и в интернет-банке. С учетом того, что банк работает уже более 20 лет на рынке и имеет иностранных инвесторов, можно делать вклады в Хоум кредит без опасений . Банк не ведет рисковую политику по привлечению денег и не предлагает завышенные проценты по депозитам. Это означает, что ему вполне хватает привлеченных средств для ведения своей деятельности. Однако, учитывая текущую ситуацию и жесткую надзорную систему Центробанка, все же не стоит хранить более страховой суммы на одного человека (1,4 млн.р.). Если планируется разместить сумму большую, то можно разбить ее на страховые суммы на остальных членов семьи, чтобы в случае отзыва лицензии суммы были возмещены в полном объеме.

Стоит отметить, и это нужно знать, что проблемы у банка Хоум Кредит начались уже давно, аж с 2013 года и ни в 2014, ни в 2015 году и даже ни в 2017 году они решены не были. Что касается слухов о том, что банк скоро закроется, также ходят по интернету и вне его, тоже не на пустом месте.

Кроме того, регулятор в лице Центробанка России очень тщательно следит за ситуацией в банке и уже ни раз принимал определенные меры к банку. А это значит, что проблемы в банке есть и они подтверждаются.

Само же руководство банка официально заявляет, что собирается сокращать офисы по всей России, да бы хоть как-то стабилизировать возникшую ситуацию во времена кризиса. Но приведет ли это к успеху? Покажет время.

Что делать вкладчикам и клиентам банка Хоум Кредит?

Конечно же, смотреть и ждать когда банк поправит свою нынешнюю ситуацию и выйдет в прибыль ждать клиентам банка точно не стоит. По каким причинам - мы уже рассказывали Вам в статье:

Именно в этой статье мы сделали подробные выводы о том, почему с банком в 2018 году сотрудничать небезопасно для кошелька.

Естественно, разница между вкладчиком и клиентом, взявшим кредит в этом банке заметно разная. Обычному вкладчику уйти из банка намного проще, тем более что банков вокруг еще весьма предостаточно. Когда лицу, взявшему кредит в банке уйти так сразу практически не представляется возможным. Однако, если у Вас есть такая возможность, то сделайте это незамедлительно.

Одними из главных причин, которые побуждают клиентов и вкладчиков уходить от банка это низкие финансовые показатели - у банка нет чистой прибыли - он убыточен, есть просроченная задолженность в кредитном портфеле более 25 млн. рублей из общего кредитного портфеля в размере 184 млн. рублей на декабрь 2015 года, Хоум Кредит ведет рисковую кредитную политику и предлагает клиентам вклады по завышенным процентным ставкам, что является риском попасть под отзыв лицензии.

Кроме того, также к банку Центробанк РФ применяет контрмеры, что прямо говорит о том, что банк неоднократно нарушает нормы и регламенты регулятора.

Закрытие банка или санация?

Здесь нельзя сказать прямо и ответить точно, что будет с банком в конечном счете и все потому, что ситуация с банком может пойти в любую из сторон, как в позитивную, так и в негативную. Однако, сотрудничать с банком Хоум Кредит мы все же не рекомендуем.

В чем виден позитив в банке Home Credit?

Вся надежда у руководства банка на то, что оптимизация по закрытию офисов пойдет на пользу и удастся привлечь новых клиентов в банк на вклады и кредиты. А это, во времена кризиса не так то просто. Вы хотите надеяться, что это принесет пользу банку и банк удержится на плаву самостоятельно? Мы считаем, что на это надеяться на 100% не стоит.

В чем негатив в банке Хоум Кредит?

Новые клиенты в банк могут так и не прийти на фоне кризиса, что действительно пошатнет ситуацию в банке и негативно отразится на финансовых показателях в целом.

Центробанк РФ может разом и жестко наказать банк, а именно, выдать предписание, как это было сделано Банку Связной, связи с тем, что выявлено высоко рисковое наращивание кредитного портфеля и портфеля вкладов, чем, собственно, и занимается Банк Хоум Кредит в настоящее время, то есть выдает вклады под высокий процент и выдает деньги вкладчиков под кредиты. И если доля в банке по просроченным кредитам, то есть проблемным и невозвратным будет расти, то все, лицензию у банка отзовут точно.

Также сюда к негативу добавляется и текущее нестабильное состояние банка. Хотя и учтем, что капитал банка и соответствует требованиями регулятора, однако общие финансовые показатели положительной динамикой не блещут.