В чем отличие кредитных карт с чипом и без. Чиповые карты и их особенности Электронный чип на банковской карте

Компания «Дом Кард» изготовит для вас полноцветные пластиковые смарт-карты с чипом и дополнительными элементами персонализации. Для печати мы используем инлеи с чипами EM-Marine и Mifare. Они имеют оптимальную цену, практичны и долговечны. Передача данных происходит на частоте 125 кГц.

EM-Marine

Идентификационный номер карты индивидуален, записывается в заводских условиях. Изменить его невозможно. Поэтому данная карта подходит только для считывания информации. Используются в применении:

как ключи в простейших системах контроля доступа;
для учета перемещений или рабочего времени.

Карты с чипом Mifare отличаются расширенной функциональностью. Рабочая частота – 13, 56 МГц. Возможно считывание и запись информации. Допускается многократная перезапись данных – до 100 000 раз. Информация на карте Mifare сохраняется не менее 10 лет.

Память разделена на автономные сектора (16 или 32, в зависимости от емкости). Один сектор содержит индивидуальный серийный номер – код для считывающих устройств. Для остальных секторов пользователь самостоятельно записывает секретные ключи, чтобы использовать одну карточку для нескольких приложений.

Обмениваются данными со сканирующими устройствами по зашифрованным алгоритмам, поэтому личная информация надежно защищена. Идентификация происходит в два этапа. Сканер получает доступ к секретным ключам, если только серийный код карты совпадает с кодом, сохраненным в модуле безопасности терминала. Они востребованы:

для контроля физического доступа и перемещений на режимных объектах;
как электронные многоразовые билеты;
как удостоверения личности;
как членские, дисконтные, платежные карты.

Как работают бесконтактные пластиковые карты?

Главная часть – внутренний слой (инлей) с микропроцессорным модулем (чипом), который содержит память, микро-конденсатор, антенну и катушку индуктивности.

Когда карту подносят к считывающему устройству, в микросхеме возникает слабый электрический ток – и чип «оживает», а данные с карты памяти передаются на кард-ридер. Без считывающего устройства карта неактивна.

Как мы изготавливаем их?

Инлей помещаем между листами пластика, на которых уже напечатали нужный текст и изображения. Полученный пакет слоев с обеих сторон накрываем оверлеем – пластинами ламината – и отправляем в пресс-ламинатор, где отдельные слои спекаются в единый лист.

На заключительном этапе изготовления из полученного пласта вырубаем карточки нужного размера со скругленными уголками.

При производстве доступно нанесение дополнительных элементов персонализации:

фотографии владельца;
полосы для подписи;
магнитной полосы;
штрих-кода;
QR-кода;
скретч-ленты;
эмбоссирования (выдавливания)
текста;
термотиснения по фольге.

Цена за единицу продукции зависит от вида используемого чипа, тиража, стоимости разработки макета (возможно изготовление карт по предоставленному макету), выбора дополнительных элементов защиты.

Обратите внимание на выгодные акции:

бесплатное изготовление образцов карт;
карты с магнитной полосой кодируем бесплатно независимо от тиража;
5% скидка – при размещении на картах информации о производителе;
при тиражах свыше 1000 штук – фактурные поверхности бесплатно (экономите по 3 рубля на каждой карте);
при заказах от 5000 штук – бесплатная разработка или доработка макета (экономия на тираже соответственно 2000 — 3500 рублей или 500 — 2000 рублей);

И оформите заявку на сайте!

Цены на изготовление пластиковых смарт-карт

Тираж (шт.)	Белая пластиковая карта, печать 4+4	Белая пластиковая карта, печать 4+0	Золотая/серебряная/ /фактурная пластиковая карта, печать 4+4	Золотая/серебряная/ прозрачная/фактурная пластиковая карта, печать 4+0
100	14,2	14	22	21,8
200	13	12,8	20	19,8
300	11,1	10,9	18	17,8
400	10,1	9,9	16	15,8
500	10	9,8	11	10,8
600	9	8,8	10,8	10,6
700	7,9	7,7	10,5	10,3
800	7,4	7,2	9,8	9,6
900	7	6,8	9,6	9,4
1000	5,9	5,7	9	8,8
2000	5,7	5,5	8,8	8,6
3000	5,4	5,2	8,6	8,4
4000	5,1	4,9	8,4	8,2
5000	4,7	4,5	8	7,8
6000	4,5	4,3	7,8	7,6
7000	4,3	4,1	7,6	7,4
8000	4,2	4	7,5	7,3
9000	3,9	3,7	7,4	7,2
10000	3,8	3,6	7	6,8
11000	3,7	3,5	7	6,8
12000	3,7	3,5	7	6,8
15000	3,6	3,4	7	6,8
20000	3,6	3,4	7	6,8
25000	3,6	3,4	7	6,8

Оформляя банковскую карту (кредитную или дебетовую), мы редко обращаем внимание на то, «чипованная» эта карта или нет. Между тем, наличие чипа на карте повышает уровень безопасности ваших денег и в то же время может поставить вас в затруднительное положение в момент оплаты. Разбираем главные свойства, недостатки и преимущества «чипованных» и «нечипованных» карт.

Наличие на карте магнитной дорожки или микро-чипа, в принципе, не влияет на конечную функциональность самой карты. В плане безопасности данных, открывающих доступ к вашим деньгам, надежней если эти данные записываются на микро-чип. С магнитной полосы считать данные достаточно легко. Для этого мошенники используют скимминг-устройства, которые считывают данные и выводят в удобном виде. С микро-чипом так не выйдет, так как в процессе записи или чтения данных используются сложнейшие алгоритмы и кодировки, которые взломать невозможно.

Микро-чипы могут быть контактными и бесконтактными. Карты, где используются бесконтактные микро-чипы, вовсе необязательно прислонять к считывающему устройство. Вполне достаточно быть в зоне действия считывающего аппарата. Контактные необходимо вставлять в специальный слот считывающего аппарата, в котором есть разъем для «чипованной карты».

Используя «чипованную» карту, вы можете не беспокоится относительно при снятии наличных денег. Но обратите внимание, что при использовании «чипованной» карты в магазинах, вам придется набирать свой ПИН-код. Это действие можно подсмотреть по движениям пальцев. Мошеннику этот ПИН-код пригодится только если он незаметно украдет вашу карту, и без промедления воспользуется ближайшим банкоматом, пока вы не обнаружили пропажу карты и не заблокировали её.

Использование

В нашей стране широкое распространение получили «нечипованные» карты. Небезопасное и экономное решение для банков. В Европе наоборот, уже давно используются «чипованные» карты. И будучи в одной из стран Европы, есть все шансы, что вы не сможете воспользоваться своей «нечипованной» картой, так же как «чипованной» картой в России.

В идеале, у вас должно быть две карты: одна с микро-чипом, другая с магнитной полосой. Используйте «чипованную» карту в качестве основной платежной карты. А «нечипованную» в тех случаях, когда для совершения оплаты применяется терминал оплаты или банкомат не работающий с микро-чипами.

Чиповые карты и защита от мошенничества

Что такое чиповые карты

На сегодняшний день в России, действительно чиповые карты, т.е. карты, оснащенные только чипом, международными платежными системами не используются. Карты, которые сегодня называют чиповыми, имеют, на самом деле, двойной интерфейс, т.е. и магнитную полосу и чип.

Чиповые карты лучше защищены от мошенничества, чем карты имеющие только магнитную полосу, но для их правильного использования необходимо знать о некоторых нюансах.

Чиповые карты и скимминг

Так как на картах, оснащенных чипом, имеется так же и магнитная полоса, с нее можно считать дамп скимминговым устройством и изготовить ее клон. Задача мошенников при этом усложняется, т.к. на магнитной полосе присутствует признак, что карта имеет чип и, если банкомат или POS-терминал может работать с чипом, то он будет пытаться считать именно чип, а не магнитную полосу и в случае неудачи откажет в обслуживании.

В случае, если устройство (банкомат, POS-терминал) не настроено на чиповый функционал, клон карты будет успешно принят. Однако, если чиповая карта была обслужена по магнитной полосе в устройстве, не настроенном на работу с чипом, то сумму мошенничества можно оспорить в банке, которому принадлежит соответствующее устройство. Таким образом платежные системы одновременно защищают держателей банковских карт и мотивируют банки переводить свои устройства на технологию работы с чиповыми картами.

Использование чиповых карт в Интернет

Чиповые карты остаются уязвимыми для интернет-мошенников, т.к. на чиповых картах обычно имеется код CVV2 (CVC2), что позволяет мошенникам, зная данные карты, успешно уводить с них деньги через интернет-сервисы. Эту проблему можно решить, подключив карту к 3D-Secure. В этом случае, для успешной оплаты в интернете, мошеннику потребеутся получить дополнительный пароль (статический или динамический), известный только настоящему держателю карты. Если же платежный сервис интернет-ресурса не поддерживает 3D-Secure (при условии, что карта к 3D-Secure подключена), мошенническая транзакция также может быть опротестована настоящим держателем карты, а сумма мошенничества ляжет на интернет-магазин, не озаботившийся безопасностью платежей.

Проблемы перехода на чиповую технологию

Более высокая стоимость изготовления карт

Изготовление чиповых карт, в среднем, в 5 раз дороже обычных карт с магнитной полосой и, если у банка-эмитента небольшое количество выпущенных карт, складывается впечатление, что средства, вложенные в безопасность, не окупят возможные риски по мошенничеству. Ситуация кардинально меняется, когда банк, увеличив эмиссию карт, сталкивается с большим количеством мошеннических операций по картам клиентов. Тогда, оценив риски, банки приходят к необходимости перехода на более дорогую, но более защищенную технологию.

Затраты на переоснащение банкоматов

Переоборудование банкоматов, не поддерживающих чиповый функционал, требует дополнительных вложений. Поэтому большое количество банкоматов, не только в России, но и по всему миру, все еще не принимают карты с чипом, что может стать причиной огромных фродовых убытков для банков.

Морально устаревший парк банкоматов

Большое количество банкоматов в принципе не могут быть переоборудованы на чиповый функционал, и тогда перед банком встает задача не переоборудования, а полной замены устаревших устройств, что значительно дороже.

Будущее чиповых карт

Банк России намерен обязать кредитные организации с 1 января 2015 года эмитировать только карты, оснащенные микропроцессорами (чипами). Соответствующие изменения регулятор намерен внести в положение Банка России 382-П "О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств". Соответственно с 1 января 2015 года выпускать новые карты без чипа будет запрещено, ранее эмитированные карты будут заменяться по мере перевыпуска. В то же время банки, не дожидаясь 2015 года, уже активно переходят на выпуск чиповых карт, в связи с 9 ст. 161-ФЗ от 27.06.2011, вступившей в силу 1 января 2014 года.

По сути, переход банка на чиповые карты, является дополнительным индикатором того, как банк относится к безопасности средств при совершении оплаты с использованием карты.

Разница между картой с чипом и картой без чипа

Разница между картой с чипом и картой без чипа заключается в обеспечении безопасности данных. Если банкам понадобились новые технологии, то причина, должно быть, очень уважительная. Так оно и есть: воровство, мошенничество! Умельцы подделывают магнитные полосы, а вот воспроизводить чипы, как более сложную технологию, еще не научились.

Для владельца карты переход на подобную карту как удобен, так может и принести некоторые проблемы. Чип может содержать довольно большой объем информации, а не только банковские данные. Планируется, что чиповые карты будут хранить информацию об электронных и другую персональную информацию: водительское удостоверение, медицинская страховка, паспортные данные и многое другое - будут под управлением микропроцессора и избавят от многих проблем. Неудобство же в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, в то время как с чипованными знакомо не всякое оборудование.

Банки не желают выпускать карты без чипов. В итоге, мы имеем карты и с чипами, и с магнитной лентой. Безопасность это не повышает, зато и удобства не лишает. Но карты с чипами стоят дороже, чем карты с магнитной полосой, и зачастую расходы скрыто переносятся на потребителя в виде увеличения тарифов на обслуживание карт.

Итак, отличие карты с чипом от карты без чипа

Чипованная карта безопаснее, чем карта с магнитной полосой.
Карты без чипа в ближайшем будущем перестанут выпускаться.
Карты и с чипом, и с магнитной полосой не обеспечивают должную защиту информации.
Чип может содержать другие

Банковские карты с чипами очень схожи с обычными (привычными нам) кредитками. У них есть общие характеристики:

Создаются исключительно из экологически чистых материалов;
Они все проходят персонализацию;
А также соответствуют мировым стандартам.

Главное отличие заключается в наличии микроконтроллера, на котором и находится вся необходимая информация о счете и ее владельце. Это своеобразный миниатюрный компьютер. Помимо того, что кредитка с микропроцессором выполняет свои финансовые функции, она еще и идентифицирует своего владельца.

Кредитная карта с чипом
(обведен красным)

Виды

Сегодня существует несколько типов:

Бесконтактные. При совершении любой операции с помощью этого платежного средства не обязательно, чтобы карта контактировала со считывающим устройством. Достаточно, чтобы она была где-то рядом.
Контактные. Этот вариант требует непосредственного контакта с терминалами или банкоматами.

Преимущества

Главной особенностью такого платежного современного средства является надежность и безопасность их использования. Мошеннику будет не по плечу взломать такую карту. Дело все в том, что информация на чип записывается при помощи очень сложных алгоритмов. Поэтому она закодирована различными способами. Воспроизвести всю информацию вновь просто невозможно, также как и полностью скопировать ее. До сих пор нет ни одного случая взлома.

Кредитная карта без чипа
с магнитной полосой

Почему не все перешли?

Кредитная карта с микропроцессором защищена от мошенников и невероятно удобна в использовании. Однако далеко не все банки могут предложить своим клиентам такие платежные средства. Да и люди не особенно горят желанием стать их владельцами. С чем это связано? На это есть сразу несколько причин:

далеко не все торговые сети оснащены устройствами, которые обрабатывают подобные карты. Для того, чтобы произвести модерацию всех банкоматов, потребуется не только много времени, но и много денег.
производство банковских карт с микроконтроллером - это дело достаточно затратное. Не все финансовые организации готовы на траты ради клиентов.

Чипованные кредитки уверенно появились на финансовом рынке России. С каждым годом их количество становится все больше. Соответственно, некоторые банки стараются идти в ногу со временем и модернизируют свое оборудование, удовлетворяя пожеланиям своих клиентов. Поэтому можно с уверенностью сказать, что внедрение чиповых кредиток - это лишь вопрос некоторого количества времени.

Дополнительные материалы

Разделы