Достичь более высокого уровня жизни, при котором чувствуется свобода от внешних и внутренних ограничений, поможет грамотная финансовая стратегия, рассказала эксперт по формированию личного и семейного капитала и основатель Multi Family Office SOKOLOVA finance Екатерина Соколова, передает «Газета.Ru».
«Для разработки индивидуальной финансовой стратегии необходимо провести анализ текущих активов и пассивов, оцифровать личные цели, сделать расчеты и подобрать финансовые и инвестиционные инструменты, предусматривающие текущие и будущие условия, влияющие на финансовый план (диверсификацию активов для снижения рисков, защиту от инфляции, личные жизненные обстоятельства)», — отметила эксперт.
Соколова считает, что для этого необходим опыт в управлении финансами, инвестировании и юриспруденции, тогда будет проще составить эффективный путь к достижению целей, разбитый на этапы, а время на реализацию сократится. Каждому человеку стоит задуматься, есть ли у него финансовая стратегия и стоит ли ее разработать при нынешнем состоянии его бюджета.
«Помимо сотрудничества с финансовым консультантом важно самостоятельное освоение базовых знаний и навыков финансовой грамотности: понимание источников ваших доходов, а также всех статей расходов; умение откладывать и сохранять свой капитал; инвестирование накоплений для приумножения текущего дохода; представления о том, с какой целью сохранять и создавать финансы», — обратила внимание Соколова.
Подход к созданию таких стратегий всегда строго индивидуальный, так как все люди — разные, у них свои принципы, опыт, идеи, тип мышления, кто-то, например, привык жить от зарплаты до зарплаты. Также у каждого человека свои планы и представления о высоком уровне жизни, и надо отталкиваться от тех средств его достижения, которым он располагает.
«На основе финансовой стратегии создается сбалансированный план по управлению финансами, содержащий денежные потоки по доходам и расходам и их грамотное распределение на среднесрочный и долгосрочный периоды времени. Человек с учетом всех возможных экономических рисков учится распоряжаться сбережениями, инвестициями, выплатами по ипотеке и кредитам, банковскими вкладами и накопительными счетами, формирует свою финансовую подушку безопасности», — объяснила специалист.
По ее словам, финансовый план должен включать проработку источников дохода, работу над уменьшением долгов, изменением структуры потребления. Это поможет человеку не ощущать на себе турбулентность нестабильной экономической реальности и не отказываться от своих целей и желаний.
Основными целями финансовой стратегии являются финансовая свобода (например, человек существует на пассивный доход) и благополучное будущее, на которое не в силах повлиять внешние условия. Для их достижения важно использовать законные и безопасные инструменты, подчеркнула эксперт.
«Эффективная финансовая стратегия — это не только более высокий уровень жизни, но и помощь нашим будущим поколениям в реализации личных достижений за счет устойчивого финансового фундамента. Позаботиться о финансовой свободе своих близких — значит дать им возможность подняться на ступень выше и быстрее реализовать свои таланты», — заключила Соколова.
Простые инвестиции от СберБанка — это доступные и понятные финансовые продукты, которые позволяют легко начать инвестировать, даже если у вас нет опыта в этой области. К таким инвестициям относятся:
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — коллективные инвестиции, управляемые профессиональными менеджерами.
- Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) — счета с налоговыми льготами для долгосрочных вложений.
- Робо-советники — автоматизированные системы для создания инвестиционных портфелей с минимальным участием клиента.
- Депозиты с повышенной доходностью — фиксированный доход при низком уровне риска.
- Облигации — долговые инструменты с фиксированным доходом.
Эти продукты позволяют начать инвестировать с минимальными усилиями и рисками, с возможностью получения дохода при разных уровнях риска.
